存贷比

通常，存货比可以作为银行盈利与否的判断依据。若存贷比越高，意味着银行盈利能力越高；反之，则意味着盈利能力较差。大家想知道这是为什么吗？相信待您浏览本文之后，心中自有答案。

1.存贷比的概念

存贷比，指商业银行贷款总额除以存款总额的比值，即存贷比=银行贷款总额/存款总额，亦称“贷存比”。

2.存贷比的形成原因

一般，银行需要留有一定的库存现金/存款准备金（就是银行在央行或商业银行的存款）以应付广大客户日常现金支取和日常结算。就银行抵抗风险的角度而言，一旦存贷比过高，意味着库存现金/存款准备金不足将导致银行的支付危机，而支付危机的扩散将可能导致金融危机，对地区或国家经济产生极大的危害。另外，银行由于支付危机而倒闭，也将严重损害存款人的利益。因此，存贷比不宜过高，需要设定一个监管比值。目前央行为防止银行过度扩张，规定75%是商业银行最高的存贷比例。

3.存贷比的现实意义

通过存贷比，不仅能够反映银行的盈利水平和市场的经济情况，而且可以指导国家的政策走向以及影响地方的经济发展。

一般情况下，若存贷比过高，则代表银行的盈利水平较高，但同时说明当前经济政策处于紧缩状态，市场出现过热，通货膨胀严重等现象，而且国家政府不仅将提升利息率以减缓市场压力，还将吸收市场过剩的资金，从而降低地方招商投资的积极性，不利于地方经济的发展。若存贷比过低，则代表银行的盈利水平较低，但同时说明当前经济政策处于宽松状态，市场出现过冷，居民购买欲望不高，市场产品供给不足等现象，而且国家政府将下调利息率以激活市场，还将释放银行资金，加强市场的货币流通，有利于地方经济发展。

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